销售遇冷前景难改惨淡,成长的烦恼

日期:2019-11-24编辑作者:谈股论金

一家互联网保险公司高管对记者分析,网络安全保险产品定价难,并非难在病毒或黑客入侵事件发生风险概率的评估,而是难在事件发生后投保客户损失的确定,无论是企业客户还是个人客户。

根据怡安集团发布的《2017全球风险管理报告》显示,如今,网络安全风险已经成为全球企业和组织共同关注的五大主要风险之一,而在几年前,这项风险还被人们排在十名之外。在此背景下,针对网络风险的网络安全保险应运而生。

  网络安全保险发展陷困境,亟需相关政策落地

其他互联网保险公司和大型财险公司官网展示的,更多的是手机账户、银行卡账户资金安全险,这类产品主要保障的是个人账户被盗刷、盗用等导致的资金损失。而支付宝等平台的账户安全险明确将“由于黑客攻击等原因造成的服务中断或者延迟”列为除外责任。

针对网络安全保险的发展前景,宋清辉还表示,总体而言,网络安全保险在国外已经普遍,但就国内来讲,推进的的非常缓慢,开展这方面保险计划的保险公司并不多,潜在客户对这类产品的接受度也不高。目前黑客攻击现象频发,若该现象减少,该险种的发展前景或会很惨淡。

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国内首批提供互联网安全保险的险企是美亚保险和安联财险,两家公司都在2015年推出相关产品。美亚保险产品的承保范围包括敏感数据外泄、黑客入侵、计算机病毒、雇员恶意破坏数据或处理数据失当、数据盗窃、网络保安系统失效、计算机系统事故所引发的第三方索赔或导致的业务中断,以及网络勒索相关赎金的保障。

据不完全统计,目前在我国市场上,首批提供网络安全保险的是安联财险和美亚保险。平安产险则在今年初开始提供综合性的网络安全保险。此外,不久前众安保险也推出一款网络信息安全综合保险。

  在此背景下,网络安全保险应运而生,各家险企都在积极探索发展该险种产品,但值得注意的是,就目前情况而言,我国的网络安全保险还处在起步阶段,在相关政策以及人才和技术的发展上都略有欠缺,且消费者大多也对网络安全风险认知较弱,导致该险种目前的销售规模难以扩大。

此外,美亚保险相关人士说,相关法规较模糊,缺乏明确的法律责任和约束,也限制了网络保险的发展。今年6月1日起,《中华人民共和国网络安全法》将正式施行,业内希望相关法律的进一步完善,可以为打击网络犯罪,提供重要的法律保障。

互联网安全保险热现象,销售规模却遇冷

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三大问题形成制约

经济学家宋清辉则表示,目前国内开展这方面保险计划的保险公司并不多,潜在客户对这类产品的接受度也不高。若黑客现象减少,该险种的发展前景或会很惨淡。

  经济学家宋清辉则表示,目前国内开展这方面保险计划的保险公司并不多,潜在客户对这类产品的接受度也不高。若黑客现象减少,该险种的发展前景或会很惨淡。

证券时报记者调查发现,目前国内的网络安全保险产品并不多。有业内人士称,这主要是因为保险公司受到三方面制约:一是历史数据缺乏,产品定价难;二是产品面临较高的道德风险和欺诈风险;三是相关法规较模糊。

网络病毒事件频发,推动网络安全保险

  国务院发展研究中心金融研究所保险研究室副主任朱俊生表示,虽然网络安全险的发展困难,但是有诸多公司正在探索,这是值得鼓励的事情。

近日,“勒索”病毒入侵多国网络的消息受到关注,国内也有上万家企业因此遭受损失。是否有网络安全保险来转嫁此类风险、降低损失,成为企业和个人关心的问题。

并且,道德风险也是一个难题。朱俊生认为,网络安全会不会发生风险很大程度上和人的管理以及风险意识是有关系的。有没有一个道德风险是疏于管理,使概率更大,或者是因为投保,所以故意使风险发生,毕竟是人为风险,本身是一个人祸,这也是和其他风险不一样的地方,属于技术上的难度。

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美亚保险相关人士对记者称,网络保险对于市场来说依然较新,客户知晓度低, 保险公司缺乏历史数据模拟网络攻击可能导致的潜在损失,导致网络保险定价难。

国务院发展研究中心金融研究所保险研究室副主任朱俊生表示,网络安全保险的发展有难度,主要因为它的定价基础比较难办,网络安全风险会带来多大损失,波及范围多大,如何确定这个损失,如何估算这个网络安全风险发生概率,如果没有这个数据支持,定价是个问题。

  从产品方面来看,美亚保险产品的承保范围包括敏感数据外泄、黑客入侵、计算机病毒、雇员恶意破坏数据或处理数据失当、数据盗窃、网络保安系统失效、计算机系统事故所引发的第三方索赔或导致的业务中断,以及网络勒索相关赎金的保障;安联财险的网络安全险则针对各种原因引起的数据丢失、网络被加插恶意软件、网络盗窃与网络敲诈等风险事件作出理赔,保障范围包括营业中断损失、设备损坏费用、赎金等。

2016年初,众安保险推出数据安全险,产品只面向阿里云用户。若因黑客攻击导致用户云服务器上的数据泄露并造成经济损失,众安保险将为投保用户提供最高100万元的赔付。

不过,就目前的情况来看,网络安全保险的销售规模并不大。平安产险在此方面表示,由于市场投保意识还处于萌芽阶段,市场及公司的销售规模不大,购买群体主要是机构,投保机构基本为公司。另一方面,由于缺乏开发相关产品必须的数据库,也导致网络安全保险的产品单一,创新不足。美亚财产保险公司市场部人士对此表示,没有数据库就无法核保和定价,有了真实的数据库,才可以根据出险风险高低来提高门槛,避免盲目开发产品引发的亏损。

  针对网络安全保险的发展前景,宋清辉还表示,总体而言,网络安全保险在国外已经普遍,但就国内来讲,推进的的非常缓慢,开展这方面保险计划的保险公司并不多,潜在客户对这类产品的接受度也不高。目前黑客攻击现象频发,若该现象减少,该险种的发展前景或会很惨淡。

安联财险的网络安全险则针对各种原因引起的数据丢失、网络被加插恶意软件、网络盗窃与网络敲诈等风险事件作出理赔,保障范围包括营业中断损失、设备损坏费用、赎金等。

网络安全保险发展陷困境,亟需相关政策落地

  并且,道德风险也是一个难题。朱俊生认为,网络安全会不会发生风险很大程度上和人的管理以及风险意识是有关系的。有没有一个道德风险是疏于管理,使概率更大,或者是因为投保,所以故意使风险发生,毕竟是人为风险,本身是一个人祸,这也是和其他风险不一样的地方,属于技术上的难度。

从公开信息看,国内只有有限几家险企推出网络安全保险,对客户因网络攻击而遭受的经济损失进行弥补。

国务院发展研究中心金融研究所保险研究室副主任朱俊生表示,虽然网络安全险的发展困难,但是有诸多公司正在探索,这是值得鼓励的事情。

  小到企业机构,大到城市国家,黑客组织的网络袭击行为对我们造成了难以挽回的损失,一项调查数据显示,在过去的两年时间里,37%的企业至少遭受了一次“重大破坏性的安全漏洞或数据泄漏事件”,平均经济损失高达210万美元。

同时,产品推出后也面临较高的道德风险和欺诈风险。业界的担忧在于,客户投保网络安全保险后,对待网络系统安全的态度可能会有所放松,病毒或黑客入侵的概率会提升。同时,不排除有客户会骗保,也就是购买保险后“自导自演”黑客攻击并向保险公司寻求索赔,而事实上,客户可能已经对数据信息进行了备份。“对这些行为,保险公司还是很难监测和约束的。”上述互联网险企高管称。

今年以来,网络病毒的密集爆发,反映出全球网络安全正在面临严峻的考验。从WannaCry到Petya,多家网络公司面临网络瘫痪的威胁,数据显示,仅今年5月爆发的“Wannacry”勒索病毒,就导致了150个国家地区的超过25万台电脑感染。

  来源:蓝鲸新闻

随着互联网技术对各个行业的渗透,网络攻击在全球范围内日渐增多,网络安全类保险面临极大的市场需求,但国内网络保险市场的发展较为缓慢,原因何在?业内人士分析,主要是有三方面的原因,一是产品定价难,二是产品推出后面临道德和欺诈风险,三是缺乏明确的法律责任和约束。

从产品方面来看,美亚保险产品的承保范围包括敏感数据外泄、黑客入侵、计算机病毒、雇员恶意破坏数据或处理数据失当、数据盗窃、网络保安系统失效、计算机系统事故所引发的第三方索赔或导致的业务中断,以及网络勒索相关赎金的保障;安联财险的网络安全险则针对各种原因引起的数据丢失、网络被加插恶意软件、网络盗窃与网络敲诈等风险事件作出理赔,保障范围包括营业中断损失、设备损坏费用、赎金等。

  平安产险则在主要针对被保险人因网络安全事故、信息安全事件导致的自身损失、第三方赔偿责任提供保险保障;众安保险的保险内容包括有害程序事件、网络攻击事件、信息破坏事件三大最常见的网络安全事件,且覆盖外网系统、云上业务等范围。

网络安全险国内罕见

不仅如此,虽然现在我国的网络安全监管和网络运营环境跨入了新时代。但是,就目前而言,网络安全保险在我国的发展还存在许多困境,导致了我国的网络安全市场发展缓慢。

  不仅如此,虽然现在我国的网络安全监管和网络运营环境跨入了新时代。但是,就目前而言,网络安全保险在我国的发展还存在许多困境,导致了我国的网络安全市场发展缓慢。

在此背景下,网络安全保险应运而生,各家险企都在积极探索发展该险种产品,但值得注意的是,就目前情况而言,我国的网络安全保险还处在起步阶段,在相关政策以及人才和技术的发展上都略有欠缺,且消费者大多也对网络安全风险认知较弱,导致该险种目前的销售规模难以扩大。

  国务院发展研究中心金融研究所保险研究室副主任朱俊生表示,网络安全保险的发展有难度,主要因为它的定价基础比较难办,网络安全风险会带来多大损失,波及范围多大,如何确定这个损失,如何估算这个网络安全风险发生概率,如果没有这个数据支持,定价是个问题。

而在6月的时候,黑客组织更是嚣张地要求韩国7大银行支付其约30万美元的赎金,否则将对银行发起分布式拒绝服务攻击。值得注意的是,这并不是第一起攻击银行的案例,去年3月,网络攻击导致孟加拉国央行8100万美元被窃,成为有史以来最大的网络风险导致的金融业损失案。还有不久前Windows 10内核源代码泄露事件;《加勒比海盗5》、好莱坞的《女子监狱》等热门影视剧遭到提前泄露事件等等。

  互联网安全保险热现象,销售规模却遇冷

平安产险则在主要针对被保险人因网络安全事故、信息安全事件导致的自身损失、第三方赔偿责任提供保险保障;众安保险的保险内容包括有害程序事件、网络攻击事件、信息破坏事件三大最常见的网络安全事件,且覆盖外网系统、云上业务等范围。

  网络病毒事件频发,推动网络安全保险

对此,经济学家宋清辉表示,网络安全保险发展缓慢的原因主要有两点,一是网络保险对于市场来说较为“新颖”,客户总体认知度较低,保险公司承受的不确定风险也较大。二是相关法规目前较为模糊,缺乏明确的法律责任和约束等。这也是网络安全保险话题虽然频繁被提及,销售规模却不大的主要原因之一。

  而在6月的时候,黑客组织更是嚣张地要求韩国7大银行支付其约30万美元的赎金,否则将对银行发起分布式拒绝服务攻击。值得注意的是,这并不是第一起攻击银行的案例,去年3月,网络攻击导致孟加拉国央行8100万美元被窃,成为有史以来最大的网络风险导致的金融业损失案。还有不久前Windows 10内核源代码泄露事件;《加勒比海盗5》、好莱坞的《女子监狱》等热门影视剧遭到提前泄露事件等等。

小到企业机构,大到城市国家,黑客组织的网络袭击行为对我们造成了难以挽回的损失,一项调查数据显示,在过去的两年时间里,37%的企业至少遭受了一次“重大破坏性的安全漏洞或数据泄漏事件”,平均经济损失高达210万美元。

  今年以来,网络病毒的密集爆发,反映出全球网络安全正在面临严峻的考验。从WannaCry到Petya,多家网络公司面临网络瘫痪的威胁,数据显示,仅今年5月爆发的“Wannacry”勒索病毒,就导致了150个国家地区的超过25万台电脑感染。

今年,来自黑客网络的攻击在全球范围内持续不断,5月肆虐全球的WannaCry 阴影还在,新一代勒索病毒Petya6月又一次横扫全球。不仅如此,黑客还将Windows 10内核源代码被泄露到网上,甚至泄露了多部即将播映的电影和美剧。

  不过,就目前的情况来看,网络安全保险的销售规模并不大。平安产险在此方面表示,由于市场投保意识还处于萌芽阶段,市场及公司的销售规模不大,购买群体主要是机构,投保机构基本为公司。另一方面,由于缺乏开发相关产品必须的数据库,也导致网络安全保险的产品单一,创新不足。美亚财产保险公司市场部人士对此表示,没有数据库就无法核保和定价,有了真实的数据库,才可以根据出险风险高低来提高门槛,避免盲目开发产品引发的亏损。

  今年,来自黑客网络的攻击在全球范围内持续不断,5月肆虐全球的WannaCry 阴影还在,新一代勒索病毒Petya6月又一次横扫全球。不仅如此,黑客还将Windows 10内核源代码被泄露到网上,甚至泄露了多部即将播映的电影和美剧。

  对此,经济学家宋清辉表示,网络安全保险发展缓慢的原因主要有两点,一是网络保险对于市场来说较为“新颖”,客户总体认知度较低,保险公司承受的不确定风险也较大。二是相关法规目前较为模糊,缺乏明确的法律责任和约束等。这也是网络安全保险话题虽然频繁被提及,销售规模却不大的主要原因之一。

  根据怡安集团发布的《2017全球风险管理报告》显示,如今,网络安全风险已经成为全球企业和组织共同关注的五大主要风险之一,而在几年前,这项风险还被人们排在十名之外。在此背景下,针对网络风险的网络安全保险应运而生。

  据不完全统计,目前在我国市场上,首批提供网络安全保险的是安联财险和美亚保险。平安产险则在今年初开始提供综合性的网络安全保险。此外,不久前众安保险也推出一款网络信息安全综合保险。

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